存款业务

(一)活期存款：成员单位在头头app存入的可随时存取和转让的货币资金。

产品优势：1.存取灵活；2.基准利率上浮30%。

(二)定期存款：成员单位在头头app开立的定期存款账户存入的资金，在存款时事先约定存期、利率，到期后支取本息的存款。分为三个月、半年、一年、两年、三年期。

产品优势：1.闲置资金稳健增值；2.办理方便快捷。

（三）通知存款：成员单位在存入款项时不约定具体期

限，支取时须提前通知头头app，约定支取存款的日期和金额支取存款。按期限分为一天通知存款和七天通知存款。

产品优势：利率较高，支取方便、灵活。

（四）协定存款：成员单位通过与头头app事先约定存期、利率，到期后支取本息的存款。

产品优势：存款收益高，办理手续简便。

（五）资金（存款）证明：成员单位依据立项、招投标等用途，委托头头app确认其在头头app存款账户状况的一种证明文件。

产品优势：即时申请，即时办理，免费服务。

（六）询证函：向会计（审计）师事务所提供以验证成员单位在头头app存款、借款、担保、保函等事项是否真实、合法、完整的询证性书面文件。

产品优势：即时申请，即时办理，免费服务。

业务流程：

1.在头头app开立一般结算账户；2.活期存款以资金归集方式自动将成员单位收入户上的资金存放在头头app；3.定期存款、通知存款由成员单位在资金管理系统提交存款指令，头头app在线上受理后开具存款证实书。4.协定存款由成员单位协商一致，签订《协定存款合同》，按照协定利率计付存款利息；5.活期存款、协定存款按季结息，定期存款、通知存款到期一次性结息。

资金结算

（一）代理支付：成员单位通过头头app向第三方进行支付。

产品优势：全额减免汇划手续费。

（二）内部转账：成员单位通过头头app内部账户相互结算。

产品优势：1.即付即收，实时到账；2.无头寸限制。

信贷业务

（一）流动资金贷款：为满足成员单位在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求而发放的贷款。

办理条件：

1.须获得头头app信用评级和授信额度；2.信用评级A级及以上则可办理信用贷款；3.信用评级A级以下原则上要提供抵押、质押品或第三方担保。

业务流程：

成员单位提交借款申请——头头app受理——落实贷款条件——双方签订贷款合同——放款——头头app受托支付。

产品优势：1.办理速度快；2.贷款期限可在三年内（含三年）自行选择；3.还款便捷，可提前偿还贷款。

（二）法人账户透支：头头app为获得授信的成员单位核定账户透支额度，允许成员单位在核定的透支额度内直接透支，取得信贷资金。

办理条件：

1.成员单位信用评级须AA级及以上；2.申请透支额度在头头app综合授信额度内；3.透支资金仅用于生产经营过程中的临时性支付，单笔透支最长期限三个月。

业务流程：

成员单位申请——头头app受理——双方签订业务合同——开通法人账户透支业务。

产品优势：在核定的额度内随时透支，随时归还。

（三）融资租赁：通过头头app办理融资租赁业务可降低成员单位资金占用成本、设备折旧风险和财务成本。

业务流程：

成员单位向头头app提交书面申请→头头app进行项目评估，确定融资租赁方案和审批→签订融资租赁合同，落实保证及抵/质押担保手续→头头app购买租赁设备→交付承租方使用→跟踪检查，按期收回租金。

票据业务

（一）商业汇票贴现：成员单位将未到期的商业汇票以背书转让方式转让给头头app，头头app扣除贴现利息后，向成员单位提前支付票款的融资行为。

办理条件：在头头app开户的成员单位均可办理贴现。

业务流程：

成员单位申请——头头app受理——头头app放款。

产品优势：

1.办理手续简便，即贴即放；2.贴现利率一般低于票据市场报价。

（二）商票保贴：成员单位利用其信用开出商业承兑汇票，由头头app或与头头app有融资合作协议的银行承诺保贴进行的融资方式。

办理条件：成员单位信用评级须A级及以上。

业务流程：

成员单位申请取得头头app承诺保贴——开具商业承兑汇票——向头头app或与头头app有融资合作协议的银行申请贴现——贴现放款。

产品优势：1.流通性强，融资便利2.贴现利率低于票据市场报价。

（三）票据增值服务：根据成员单位需求，提供票据管理、信息查询、承兑支付、票据贴现、质押融资、大票拆小票等服务。

办理条件：

1.成员单位须提供统一社会信用代码；2.成员单位在头头app开通电票系统。

业务流程：

成员单位申请——签订《头头app电票业务服务协议》——开通电票系统——办理相关电票业务。

产品优势：

1.提高成员单位票据交易和结算效率；

2.降低结算成本；

3.防范票据业务风险。

外汇业务

（一）即期结售汇：头头app代理有结（卖）汇或购（买）汇需求的成员单位，通过银行间市场，办理的人民币与外币之间的兑换业务。

办理条件：

1.具有法人资格，经国家外汇管理部门审批同意头头app代理集中结售汇成员单位，在头头app及商业银行均开立本、外币账户；2.贸易项下需提供合同、到单/承兑通知、信用证、发票等，资本项下需提供合同、付款通知、利息单等。

业务流程：

成员单位申请成为头头app集中结售汇成员→成员单位提交上述所需资料及申请→头头app代理审单银行审理单据→成员单位在九恒星系统发起申请→成员单位与头头app进行购汇或售汇资金划转→头头app代理成员单位在银行间外汇市场交易→头头app下拨申请成员单位外币或人民币资金。

产品优势：1.提供优于商业银行间接结售汇价格，节省成员单位购汇成本。

（二）跨境资金集中运营管理：头头app集中运营管理境内和境外成员单位资金，集中管理境内成员单位的外债额度和境外放款额度等业务。

办理条件：成员单位具有进出口资格，货物贸易分类为A 级。

业务流程：

成员单位向头头app申请→头头app向外管部门申请将成员单位纳入参与企业名单→成员单位在头头app开立人民币或外汇账户→头头app进行成员单位外币和跨境人民币或外币资金集中、境内成员单位即期结售汇、境内成员单位间外币或境内成员单位与境外成员相互间人民币或外币资金借用使用等业务。

产品优势：

1.提高头头官网外币和跨境资金的使用效率；2.实现头头官网货币资金和有息负债双降，有效规避汇率风险。

中间业务

（一）委托贷款：头头app根据委托人的委托，在委托人存放头头app的资金额度内向委托人指定的借款人发放指定期限和利率，并协助委托人收回贷款本息的业务。

办理条件：

1.委托人和借款人应为在头头app开户的成员单位；2.委托贷款资金应为委托人自有闲置资金，不得利用信贷资金和拆借资金办理委托贷款；3.委托人须提供合法资金来源证明，借款人资金用途须合法合规，贷款风险由委托人承担。

业务流程：

委托人申请——头头app受理——委托人、借款人和头头app三方签订合同——头头app划款——到期协助回收贷款。

产品优势：免收手续费。

（二）保函：头头app应成员单位（申请人）申请，向第三方（受益人）开立的一种具有担保性质的承诺文件。

办理条件：

1.成员单位须获得头头app授信额度，在授信额度内办理保函；2.尚未获得授信额度的成员单位须提供全额保证金。

业务流程：

成员单位申请——头头app受理——双方签订《出具保函协议》——头头app开立保函。

产品优势：免收手续费。

（三）电子商业汇票承兑：头头app作为承兑人，承诺对银行汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。

办理条件：

1.成员单位须获得头头app授信额度，在授信额度内办理电子商业汇票承兑；2.尚未获得授信额度的成员单位须提供全额保证金。

业务流程：成员单位申请——头头app受理——双方签订《票据承兑协议》——头头app出票。

产品优势：免收承兑手续费用。

（四）保险代理：协助保险公司和成员单位完成财产、车辆等保险的投保及续保手续，成员单位通过头头app代理保险专户集中完成保费的收缴。

业务流程：

成员单位向保险公司提供拟保险财产标的→保险公司审核资料，头头app协助保险公司制订保险合同、保单、保险发票并传递成员单位→成员单位通过头头app保险代理专户划转保费。

产品优势：帮助成员单位选择较好保险产品，降低保险费率。

（五）咨询与财务顾问：为成员单位提供银行相关业务咨询、财务指导、规范建议、财务分析等服务。

业务流程：

成员单位向头头app提出银行业务办理指导、财务建议和分析等服务申请→头头app受理→给予电话或书面回复。